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Besser planen, weniger Zinsen zahlen

Autos sind teuer. Rund 45.000 Euro geben die Deutschen im Schnitt für einen Neuwagen aus. Noch teurer wird es dann, wenn man zur Finanzierung einen Kredit aufnehmen muss. Doch es ist, ob für den Fuhrpark oder privat, durchaus möglich, an einer ganzen Reihe von Schrauben zu drehen, um die zusätzlichen Zinskosten so gering wie möglich zu halten. Und damit meinen wir jetzt nicht nur, dass Sie verschiedene Anbieter vergleichen – das sollte man grundsätzlich immer tun.

Darüber hinaus gibt es jedoch noch weiteres Sparpotenzial. Der erste Schritt ist dabei übrigens, dass Sie den Kredit nicht von heute auf morgen in Angriff nehmen, sondern sich Zeit für die Planung nehmen. Überlegt und strategisch lassen sich nämlich die besten Konditionen herausholen – und teils sogar kostensparende Ansätze kombinieren. Das lohnt sich in jedem Fall, denn schon schon kleine Unterschiede beim Zinssatz wirken sich insbesondere bei längerfristigen Finanzierungen sofort spürbar aus.

So sparen Sie beim Autokredit:

1. Handeln Sie einen hohen Rabatt auf den Kaufpreis aus
   Denn logischerweise ist es so: Je geringer die nötige Kreditsumme ausfällt, desto weniger Zinsen müssen Sie letztlich zahlen. Stimmen Sie hingegen einer von Autohändlern gern angebotenen Null-Prozent-Finanzierung zu, zahlen Sie zwar offiziell keine Zinsen – dafür schlägt der Händler das dann wieder beim Kaufpreis drauf.
2. Vergleichen Sie immer den effektiven Jahreszins
   Denn nur so gehen Sie sicher, dass wirklich alle Zinsgebühren, also die Gesamtbelastung einer Finanzierung, mitberücksichtigt werden und keine versteckten Kosten auf Sie warten.
3. Wählen Sie eine möglichst kurze Laufzeit
   Lange Laufzeiten sind zwar verlockend, weil die monatliche Rate niedrig ist. Doch in der Summe zahlen Sie letztlich deutlich mehr Zinsen. So werden in sechs statt drei Jahren Laufzeit schlagartig doppelt so viele Zinsen fällig. Insofern ist es empfehlenswert, eine möglichst kurze Laufzeit zu wählen. Wobei hier gelten sollte, dass Sie sich auch nicht mehr monatliche Belastung aufhalsen, als Sie stressfrei schultern können. Denn ein Zahlungsausfall sollte auf keinen Fall eintreten.
4. Leisten Sie eine höhere Anzahlung
   Auch hier gilt: Wer eine für ihn stemmbare, etwas höhere Anzahlung tätigt, muss letztlich einen kleineren Darlehnsbetrag aufnehmen. Für den Kreditgeber bedeutet eine geringere Summe, die Sie leihen, zugleich, dass das Risiko eines Zahlungsausfalls sinkt – dadurch sinken die Zinskosten.
5. Vereinbaren Sie kostenlose Sondertilgungen
   Das ist eine gute Option, wenn Sie während der Laufzeit des Kredits plötzlich größere Summen zur Verfügung haben. Sie nehmen den Betrag dann einfach für den Autokredit. Hier kommt es allerdings darauf an, welche Regeln und Kosten der Kreditvertrag dafür vorsieht.
6. Nutzen Sie die gemeinschaftliche Finanzierung
   Mit dieser Variante lassen sich gleich mehrere Hundert Euro Zinsen sparen. Denn das Risiko wird hier auf zwei Personen – zum Beispiel ein Ehepaar – verteilt, die den Kredit gemeinsam aufnehmen. So lässt es sich etwa ausgleichen, falls einer der beiden eine schlechtere Bonität hat, oder aber zwei sehr gute Bonitäten addieren sich. Nachteil dieser Variante: Beide Kreditnehmer haften für die geliehene Summe.
7. Trauen Sie sich, zu verhandeln
   Speziell, wenn Sie ein sehr gutes Einkommen plus eine hohe Bonität haben, können Sie diese Punkte nutzen, um mit dem Kreditgeber über den effektiven Jahreszins zu verhandeln. Natürlich muss er Ihnen hier nicht entgegenkommen – aber einen Versuch ist es wert.
8. Nutzen Sie die Möglichkeit der Refinanzierung
   Nicht immer erwischt man auf Anhieb den besten Zinssatz, was zum einen an der persönlichen Situation, aber auch beispielsweise an der Marktlage liegen kann. Doch Sie müssen nicht bis zum Ende der Laufzeit in einem Kreditvertrag verharren, wenn Sie einen neuen Kredit zu besseren Zinskonditionen aufnehmen können. Das Zauberwort heißt Refinanzierung. Dabei nehmen Sie einen neuen Kredit mit niedrigeren Zinsen auf, um den alten Autokredit abzubezahlen. Dafür kündigen Sie die Autofinanzierung und müssen dafür der Bank eine Gebühr für die entgangenen Zinsen zahlen. Je mehr der aktuelle Zinssatz unter dem alten liegt, desto eher lohnt es sich, diese Extragebühr für bessere Konditionen in Kauf zu nehmen.